外资金融机构在中国的发展始终是我国金融改革发展中的一个重要问题。加入世贸以后，对外资银行的调整不论是从保护中国银行业，维护中国银行业安全的角度来讲都是值得我们研究的。9月15日，我所主办的第45期《金融论坛》如期举行。中国银监会银行监管三部主任王兆星就外资银行在中国的发展做了精彩的演讲。

王兆星主任介绍了目前在华投资银行的基本状况，结构，分布以及发展趋势。目前，外资银行在中国的机构大概400多家，其中营业性机构200家，非营业性机构（代表处）200家。在200家营业性机构里面包含160多家外国银行分行，6家外国银行在中国设立的独资银行和7家外国银行资本，外国产业资本和中国金融资本结合的合资银行及其他们的一些支行和分行。营业性机构按照他的经营业务范围和客户对象可分为四个主编，第一个主编是只可以办理部分外汇业务，包括外资企业，外资独资企业，外资合资企业，以及外国居民包括港澳居民；第二类叫做全面经营外国业务的外资银行。除上述三资企业外加上允许中国企业和中国居民办理外汇业务；第三类是全面外汇业务加上部分人民币业务。就是外资企业外国居民的外汇业务，加上三资企业外国居民的人民币业务；第四个主编是全面外汇业务加上大部分人民币业务，所谓大部分人民币业务就是除了三资企业人民币业务以外可以经营中国企业的。

谈到外资银行的资金来源，王教授指出外资银行的资金来源主要有三块，第一是母行，母行提供营运资金和后续运作的资金。第二是国际市场上的融资借款。第三块是中国市场上存款和同行业的拆解资金。就是允许外资银行直接向中资银行借入人民币资金。外资银行的资金运用，一个是给本国在中国的企业，或者很少的跨国企业和极少数的非常优秀的中资企业贷款，那么其他就是全是一些国债的一些合格证券公司。

谈到外资银行在中国所采取的，或者奉行的一些基本的经营战略和特点。王教授强调了三点内容：一是外资银行把他的市场和客户目标定位在其优势的领域和客户群体，提供一些中资银行还不是非常熟悉的，但他们已经是经营多年，开发多年，营销多年，有丰富管理人才产品和信息系统的IT知识的业务领域，如信用卡，网上银行。二是推进本地化战略。三是集中在相对比较发达，经济比较发达，人均收入比较高的城市和人群。

报告的第二个方面，王主任向我们介绍了对外资银行的监管。目前的监管主要分为三个层次，第一是准入的监管。对外资银行进入中国设立机构，申请开办新业务，以及他的高级管理人员都有一个准入的标准。第二个层次的监管是法规性的监管，必须要服从和遵守当地的法律和规定。比如外资银行在中国境内的细分外汇资本不能超过他整个外汇负债的40％，2001年我们把这个规定由40％调到70％。还有就是在华的外资银行从外面引进资金要受到外在规模的控制。长期到发改委去批准额度，中短期的到外汇管理区批准额度。还有一个规定就是外国银行的分行在中国经营人民币业务，人民币的资产总规模不能超过他人民币营运资金的12.5倍，也就是说资产总规模和他的民营资金的比重也应该是按照8％。那也就意味着你要增加你的人民币资产规模，就必须增加你的营运资金，否则资产规模发展要受到限制。第三个层次是审慎的监管。我们对每一家外资银行在华的分行，单个的外国银行在中国的分行，专门制定了ROCA评价体系。R是你对风险管理和控制能力，O你的经营运作要进行评价,C是遵守当地的法律法规，A是你的资产质量。还要进行并表风险评价体系，对分行进行合并的考核评价，以及对其总行以及他在全球的业务安全情况要有评价。我们还要求每一家外国银行要聘请外国的审计师事务所，最终形成一个分类监管有效配置资源的一个监管概念。对于10多家当地注册的法人我们对其实行风险评价体系，也就是对他的资产质量、资本充足率、管理能力、流动性和和行规五个方面进行监管，然后采取措施和手段。

最后王教授向我们报告了对银行业的开放进程中，甚至在我们加入WTO谈判过程中，以及在实施这种谈判承诺过程中遇到的问题。第一就是开放政策的深度把握问题。第二是引进外资银行和中资银行的改革发展过程怎么能更好的融合问题。第三是我们对待外资银行，引进外资银行，学习外资银行，和外资银行竞争过程当中有一个识别判断，学习哪些东西，哪些不适宜中国的国情，第四外资银行投资入股中资银行。

我所所长李扬主持了今天的论坛，来自院内外30余位学者出席了本期论坛，并进行了激烈的讨论。