文章：洗钱行为是市场经济发展中的环境污染(王松奇；11月14日)
关于反洗钱问题，全世界最领先的是美国，美国从20世纪20年代开始高度重视反洗钱工作。最近20多年全世界反洗钱打击重点主要在反腐败、反恐融资方面。中国的反洗钱工作起步较晚，但从人民银行反洗钱局、反洗钱监测中心的工作看，工作任务重、进步快。现在,我国反洗钱工作与先进国家相比，差距还很大。我们应让高层领导人重视反洗钱工作，学习美国，将我国的反洗钱工作提高到国家战略的地位，各个相关部门进行系统制度建设，然后做好组织协调。我认为以下几方面应该引起重视。
首先，应把反洗钱作为国家战略。反洗钱的重点是遏制上游犯罪，反洗钱的理论基础是犯罪类型学，反洗钱类型的阶段转变，实际上也包含了最近一些年犯罪类型、类型重点、犯罪比重的一些转变。从全世界情况看，反洗钱的最新特点是专业化、专门化、智能化、高科技化。国际洗钱犯罪的另外一个重要特点是，该犯罪由发达国家向新兴市场经济国家转移。2003年FATF点名的有15个国家，其中没有中国，但中国洗钱犯罪潜在问题不亚于被点名的国家。所以，中国应该对洗钱犯罪引起重视，将反洗钱提升至国家战略层面。
其次，进行制度化建设。中国希望加入FATF组织，但FATF只同意中国以观察员身份进入，并在今年年底明年年初进行考评。FATF没来考评我国的主要原因是我国没有对反洗钱立法，因此，建议中国及早将反洗钱有关法规完善起来；并对“40+9”新的标准进一步熟悉和普及。
第三，进行体制、组织架构的协调。美国打击反洗钱有21个机构参与，而中国只有几个部门负责，相比之下，数量太少，也没有得到全社会的重视。
第四，通过法律、规章、制度的完善，并在行业制度中明确金融机构的职责，使反洗钱成为金融机构的自觉行动。美国对金融机构制定了“尽责规定”，即每一个金融机构都有义务进行客户识别。如交易记录保存、情况报告和交易性质判断等。中国金融机构应认识到反洗钱的重要性，把反洗钱工作渗透到每个业务环节中去。同时，商业银行在反洗钱工作中应培养专门人才，把反洗钱作为风险内控机制的一部分。
第五，形成约束、激励机制。美国、香港地区对参与洗钱活动的犯罪分子一般处以20年或10年以内的刑期，罚金是洗钱金额的两倍。在奖励方面，美国将反洗钱追缴回来的资金存入专门账户，并由财政部监管，定期从该专门账户中提取部分资金用于反洗钱制度建设、技术改进、设备投资等。我建议，在我国应建立账户专门用于反洗钱工作，即追缴货币专户存储，部分上缴国库，部分用于反洗钱活动的财务支持，这样就能提高反洗钱工作的积极性。
反洗钱关键是提高认识，其最终目的是要打造一个好的市场经济。中国改革开放27年，经济增长世界第一，但这是以高投入、高污染为代价换来的，同时，我国还存在大量违法、违规行为，包括洗钱。洗钱行为是市场经济发展中的环境污染，现在必须治理，治理好了，我国就能建立一个好的市场经济。
首先，应把反洗钱作为国家战略。反洗钱的重点是遏制上游犯罪，反洗钱的理论基础是犯罪类型学，反洗钱类型的阶段转变，实际上也包含了最近一些年犯罪类型、类型重点、犯罪比重的一些转变。从全世界情况看，反洗钱的最新特点是专业化、专门化、智能化、高科技化。国际洗钱犯罪的另外一个重要特点是，该犯罪由发达国家向新兴市场经济国家转移。2003年FATF点名的有15个国家，其中没有中国，但中国洗钱犯罪潜在问题不亚于被点名的国家。所以，中国应该对洗钱犯罪引起重视，将反洗钱提升至国家战略层面。
其次，进行制度化建设。中国希望加入FATF组织，但FATF只同意中国以观察员身份进入，并在今年年底明年年初进行考评。FATF没来考评我国的主要原因是我国没有对反洗钱立法，因此，建议中国及早将反洗钱有关法规完善起来；并对“40+9”新的标准进一步熟悉和普及。
第三，进行体制、组织架构的协调。美国打击反洗钱有21个机构参与，而中国只有几个部门负责，相比之下，数量太少，也没有得到全社会的重视。
第四，通过法律、规章、制度的完善，并在行业制度中明确金融机构的职责，使反洗钱成为金融机构的自觉行动。美国对金融机构制定了“尽责规定”，即每一个金融机构都有义务进行客户识别。如交易记录保存、情况报告和交易性质判断等。中国金融机构应认识到反洗钱的重要性，把反洗钱工作渗透到每个业务环节中去。同时，商业银行在反洗钱工作中应培养专门人才，把反洗钱作为风险内控机制的一部分。
第五，形成约束、激励机制。美国、香港地区对参与洗钱活动的犯罪分子一般处以20年或10年以内的刑期，罚金是洗钱金额的两倍。在奖励方面，美国将反洗钱追缴回来的资金存入专门账户，并由财政部监管，定期从该专门账户中提取部分资金用于反洗钱制度建设、技术改进、设备投资等。我建议，在我国应建立账户专门用于反洗钱工作，即追缴货币专户存储，部分上缴国库，部分用于反洗钱活动的财务支持，这样就能提高反洗钱工作的积极性。
反洗钱关键是提高认识，其最终目的是要打造一个好的市场经济。中国改革开放27年，经济增长世界第一，但这是以高投入、高污染为代价换来的，同时，我国还存在大量违法、违规行为，包括洗钱。洗钱行为是市场经济发展中的环境污染，现在必须治理，治理好了，我国就能建立一个好的市场经济。
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