本项目立项时间：2006年8月，预计结项时间：2007年12月。
建国以来，农村信用社在支持我国农村经济发展中起到了重要的作用。特别是近年来，随着国有商业银行改革的推进，四大商业银行为提高经营效率，开始大规模撤并其县域以下机构网点，农村信用社几乎成了支持县域以下农村经济发展的唯一力量。但是，应该看到，在过去相当长时间中，我国的农村信用社由于历史包袱沉重，加之管理手段较为落后，其经营状况并不容乐观，而且，由于我国地区经济发展差异较大，不同地区信用社的发展状况也有较大的差异。因此，有必要通过有针对性的地区调查，对我国农村信用社的经营现状进行一次较为全面的考察，以便提出一些有针对性的改革措施，全面提升农村信用社的经营管理效率及市场竞争力，为支持社会主义新农村建设提供有力的金融支持：
一、从目前来看，我国农村信用社的改革已经在全国范围内推开并取得了一定的成绩。从已经改革的信用社来看，产权的明晰为提高农村信用社的效益起到了相当积极的效果。2005年，全国农村信用社系统整体实现了扭亏为盈。不过，也应该承认的是，农村信用社的治理结构仍然处在相当低的层面上。而且，即使是在那些已经改制完成的农村商业银行和农村合作银行中，治理结构的建设都还处于空白状态，离现代商业银行的要求相去甚远。如何推进农村信用社治理结构的完善，是未来亟待解决的一个问题。
二、除去产权和治理结构以外，农村信用社管理水平低下也是一个不容回避的问题。人员素质较低，内部缺乏较为完善的风险控制体系，缺乏完善的激励制度以及高级管理人员缺乏现代金融的相关意识，等等。如此诸多因素导致农村信用社在发展过程中往往专注于对短期利益的追逐，由此埋下了诸多风险隐患。
三、与全国性商业银行不同，农村信用社的经营区域局限于本地，因此，当地经济的结构、发展潜力以及信用环境在很大程度上决定了农村信用社经营业绩的好坏。从可获得的数据来看，经济较为发达的东部地区的农村信用社的经营状况要远好于其他地区。由于我国地域广袤，不同地区的经济发展程度差异巨大，这也决定了我们在农村信用社改革方面，恐怕难以有一个统一的路径，而应根据不同地区的实际情况，选择符合当地实际情况的模式。
